Государственное кредитование — студенческий портал

Здравствуйте, друзья!

25 января на встрече со студентами ГИТИСа Дмитрий Медведев сказал, что скоро подпишет постановление о выделении дополнительных денег на помощь студентам. Они смогут получить кредит на образование на льготных условиях. На 2019 год на эти цели выделено более 120 млн рублей.

Программа студенческих займов действует уже более 3 лет. Но пока не получила широкого распространения. Тогда как в развитых странах Европы более 70 % студентов получают кредитные деньги на свое обучение.

Проведенный мной анализ показал, что из крупнейших финансовых организаций России деньги на учебу выдает только Почта Банк (по состоянию на январь 2019 года). И есть еще предложения от Запсибкомбанка и Росбанка. В статье мы рассмотрим более подробно их условия.

Государственная программа субсидирования

Правила государственной поддержки образовательных кредитов приняты в феврале 2018 года. И в ближайшее время премьер-министр подпишет еще одно постановление о выделении денег на государственное субсидирование из бюджета.

А пока их нет, познакомимся с основными условиями, которые выдвигает государство к льготным программам кредитования студентов.

  • Заем выдается на оплату обучения по образовательным программам и сопутствующих услуг (питание, проживание, проезд, приобретение учебной литературы).

Максимальная сумма кредита – это стоимость обучения, указанная в договоре с вузом. Максимальная сумма сопутствующих услуг рассчитывается так: 7 х Величина прожиточного минимума в регионе х Срок льготного периода кредитования.

  • Льготный период действует все время обучения плюс 3 месяца после его завершения. За это время заемщик не выплачивает основной долг и часть процентов за 1-й и 2-й годы учебы.
  • Процентная ставка устанавливается ниже ставки по потребительским займам за счет субсидирования государством.
  • Максимальный срок образовательного кредитования не может превысить льготный период и 10 лет после его завершения.

Например, при обучении на бакалавриате максимальный срок равен: 48 + 3 + 120 месяцев = 14 лет и 3 месяца.

  • Льготный период может быть продлен на время академического отпуска, отпуска по беременности и родам, по уходу за ребенком, службы в армии.

Порядок погашения долга:

  1. За первый и второй годы погашается часть текущих процентов.
  2. С третьего года текущие проценты погашаются в полном объеме.
  3. После окончания льготного периода погашаются основная сумма долга, текущие проценты и невыплаченная часть процентов за первый и второй годы.

Перейдем к обзору существующих кредитных продуктов.

Почта Банк

Процедура оформления

Рассмотрим основные этапы получения образовательного займа в Почта Банке.

Этап 1. Выбираете из списка на сайте банка вуз, куда хотите поступить. Вариантов очень много. Города расположены по алфавиту. Удобно искать сразу вузы в том городе, где собираетесь учиться. Если желаемого заведения не оказалось в списке, то можно написать заявку, и банк рассмотрит возможность его включения.

Этап 2. Подаете заявку онлайн или в офисе банка. До этого изучите требования к заемщику и список необходимых документов.

На сайте есть калькулятор, по которому можно посмотреть график платежей и основные параметры займа. Для примера я задала исходные данные.

Государственное кредитование - Студенческий портал

Получаете результат. На графике можно передвигать бегунок. В моем примере хорошо видно, что в 51 месяце (4 года учебы + 3 месяца на поиск работы) вы выплачиваете только проценты, основной долг остается 600 000 руб.

Государственное кредитование - Студенческий портал

Этап 3. Сдаете ЕГЭ и вступительные экзамены в вуз, если это необходимо. Заключаете договор на платное обучение.

Этап 4. Приносите счет из вуза. Банк оплачивает его в полном объеме.

Отдельная информация по требованиям к заемщику и документам.

Государственное кредитование - Студенческий портал

Имейте в виду, что образовательный заем может быть оформлен на родителей. А сам студент выступает созаемщиком. При принятии решения о выдаче денег в долг учитывается совокупный семейный доход.

Тарифы и условия

Рассмотрим, на каких условиях будущий студент может взять деньги в долг на свое образование.

Сумма От 50 тыс. до 2 млн рублей
Процентная ставка 9,9 % годовых
Срок возврата До 12,5 лет
Неустойка за просрочку 20 % годовых на просроченную сумму
Срок действия решения по выдаче суммы 6 месяцев

По образовательному кредиту предусмотрена страховая защита. Напомню, что заключение договора страхования – это личное дело заемщика, от него можно отказаться. Но за банком остается право отказать в таком случае в выдаче денег.

Еще один важный момент. Почта Банк сотрудничает с ВТБ Страхование, который оформляет коллективную страховку. Это означает, что после заключения страхового договора вы не сможете вернуть полис.

Запсибкомбанк

Отличительные особенности

Условия программы кредитования, которые я рассмотрела для Почта Банка, отвечают требованиям государственной программы субсидирования. Этого нельзя сказать о Запсибкомбанке.

По сути, это обычный потребительский кредит. Отличия от Почта Банка:

  • нет льготного периода, выплаты начинаются с первого месяца учебы;
  • максимальный срок займа – 5 лет;
  • кредитная сумма может покрыть только до 80 % стоимости обучения;
  • величина процентной ставки зависит от доходов и обеспечения (поручительство, залог);
  • минимальная ставка – 11,5 % годовых.

Условия кредитования

Размер процентной ставки зависит в том числе и от того, получаете ли вы зарплату в банке, являетесь ли работником бюджетной организации и какую кредитную историю имеете, а также от суммы и срока кредитования.

Заемщиком выступает, как правило, кто-то из родителей. Студент – созаемщик. Я исходила из того, что заемщик не получает зарплату в Запсибкомбанке и не работает в бюджетной организации, но имеет положительную кредитную историю. Получились вот такие результаты.

Категория клиентов Процентная ставка
сумма кредита до 6 месяцев до 2 лет до 5 лет
Без обеспечения от 100 000 руб. 11,5 14,5 14,5
до 100 000 руб. срок до 3 лет – 18 % годовых
Под залог недвижимости 12,5

На сайте есть кредитный калькулятор. Я задала исходные данные.

Государственное кредитование - Студенческий портал

По этим исходным данным банк установил мне ставку в 16 % годовых. Платежи аннуитетные, т. е. одинаковые на весь период кредитования.

Требования к заемщику и необходимые документы.

Государственное кредитование - Студенческий порталГосударственное кредитование - Студенческий портал

Особенность образовательного кредитования в Запсибкомбанке – деньги могут выдаваться на каждый год обучения или на все время сразу по выбору заемщика.

Росбанк

В Росбанке образовательный заем тоже находится в рамках обычного потребительского кредита. Никаких льготных условий мной не замечено:

  • максимальный срок – 5 лет;
  • сумма – от 50 тыс. рублей до 3 млн рублей;
  • ставка стартует от 11,99 % годовых.

Если студенту исполнился 21 год, то он может оформить договор на себя.

Заключение

Рассмотренные две последние программы сложно назвать конкурентоспособными. Ниша выдачи образовательных кредитов на банковском рынке России оказалась свободна. Наверное, все ждут, когда Дмитрий Медведев подпишет постановление о субсидировании.

Но Почта Банк работает и предлагает неплохие условия. Думаю, что после выхода долгожданного решения правительства нам будет о чем поговорить и что проанализировать.

Источник: https://iklife.ru/finansy/kredity/kredit-na-obrazovanie-dlya-studentov.html

Как получить кредит на образование?

Студенческие займы — популярная форма целевого кредитования, суть которой заключается в использовании полученных взаймы денежных средств для оплаты обучения в высших учебных заведениях частной или государственной формы собственности. Оформить выгодные студенческие кредиты могут абитуриенты, бакалавры и магистры очной или заочной формы обучения. Срок кредитования обычно охватывает продолжительность учебы, но допускается также временное финансирование.

Специализированные формы кредитования, связанные с получением образования, предлагают только крупные коммерческие банки и частные кредиторы. Например, в сделке могут принимать участие сами ВУЗы и предприятия, планирующие сотрудничество со студентом в будущем.

Прежде чем приступить к процедуре оформления кредитного договора, потенциальному заемщику придется внимательно изучить условия будущей сделки. При удачном стечении обстоятельств можно получить льготную ставку по кредиту или найти альтернативные способы погашения будущих долговых обязательств.

В условиях современного финансового рынка кредит на образование — это особая программа кредитования, направленная на последовательную оплату получаемых заемщиком учебных услуг.

В роли кредитора могут выступить небанковские учреждения (учебные заведения, физические лица и предприятия), но транзакции в счет погашения долга всегда обрабатываются коммерческими банками, поэтому договор студенческого кредитования обычно носит трехсторонний характер.

Банк выступает в качестве посредника или кредитора, тогда как получателем денежных средств всегда является высшее учебное заведение.

Особенности кредита на обучение:

  1. Займы предоставляются банками, кредитными союзами, частными кредиторами и прочими учреждениями.
  2. Сделки основаны на расчете уровня кредитоспособности заемщика.
  3. Высокий кредитный рейтинг позволяет получить низкую процентную ставку.
  4. Для заключения сделки необходимо привлекать поручителей. Обычно в качестве гаранта выступает государство или предприятие, в штате которого студент планирует работать по окончании учебы.
  5. Долгосрочный характер сделки. Финансироваться может весь срок обучения, начиная с первого курса и заканчивая аспирантурой. В среднем продолжительность активного кредитования с учетом специальности заемщика составляет от 5 до 6 лет, но возвращать долг разрешается на протяжении последующих 10-15 лет.
  6. Средства в счет погашения долга могут автоматически вычитаться из будущей зарплаты заемщика.

Частные кредиторы предлагают студентам плавающую (переменную) процентную ставку, тогда как в коммерческих банках доступны займы с фиксированным начислением процентов. Второй вариант безопаснее и выгоднее для заемщика, поскольку фиксированная ставка позволит спланировать регулярные платежи на годы вперед, избавившись от риска повышения финансовой нагрузки.

Государственное кредитование - Студенческий портал

Потенциальные заемщики, которые решились взять кредит на образование, в первую очередь обязаны тщательно продумать параметры использования денежных средств. Суть целевого кредитования заключается в планировании затрат. Каждая копейка, полученная в счет студенческого кредитования, направляется на обучение или покрытие сопутствующих затрат.

Кредит разрешается оформить на получение первого или второго высшего образования, повышение квалификации или обучение в организациях, не относящихся к категории высших учебных заведений. Отдельные формы кредитования доступны для покрытия основных нужд, которые часто сопутствуют стандартному процессу обучения.

Виды студенческих кредитов:

  1. Заем на обучение — использование полученных в долг средств для погашения счетов, которые поступают от высших учебных заведений. Деньги направляются исключительно на покрытие стоимости обучения, независимо от типа учреждения, формы ведения учебного процесса, курса и специальности студента.
  2. Кредит на содержание студента — активно используется при обучении за границей и в крупных отечественных городах. Подходит для стипендиатов, которые не в состоянии покрыть расходы, связанные со съемом жилья и проживанием. Деньги предоставляются по кредитной линии в начале каждого семестра, поэтому подобная форма кредитования доступна только для бакалавров очной формы обучения.
  3. Студенческие кредитные карты — платежный инструмент со специальным режимом обслуживания и льготными условиями финансирования студентов. Карта отличается небольшим кредитным лимитом, поэтому ее можно использовать только для покрытия экстренных затрат. Кредитка ценится за простоту оформления и возобновляемый характер финансирования. Идеально подходит для стипендиатов и работающих студентов, которые могут погасить долг на протяжении беспроцентного периода (до 55 дней).
Читайте также:  Россия в конце xvi - начале xvii в. начало смуты - студенческий портал

Минимальный пакет документов и ускоренный процесс оформления делает специализированные кредитные карты популярной формой финансирования, но это лишь один из альтернативных способов студенческого кредитования. Банковская карта не предназначена для погашения основной части счетов за обучение. Для этой цели придется использовать обеспеченные целевые займы.

Чтобы оформить кредит на образование для студентов, заемщик обязан в полной мере соответствовать жестким требованиям кредитора. Предложения по кредитным картам для молодежи есть во многих банках, но настоящий студенческий кредит предоставляют только крупные финансовые учреждения.

Основные требования к заемщику:

  1. Возраст от 18 лет.
  2. Подтверждение гражданства страны.
  3. Предоставление персональных данных и информации касательно места постоянной регистрации.
  4. Заполнение заявления с учетом предоставленного финансовым учреждением образца.
  5. Сбор и передача на обработку пакета документов, включающего паспорт, СНИЛС и ИНН.
  6. Привлечение поручителя.
  7. Отсрочка по выплате во время академического отпуска.
  8. Ограничения срока обучения пятью годами.
  9. Погашение долгового обязательства после окончания обучения происходит в течение 15 лет.
  10. Предоставление после одобрения заявки копии договора о получении платных услуг в сфере обучения.
  11. Передача кредитору реквизитов расчетного счета учебного заведения.

Если абитуриент не достиг совершеннолетия, кредит на обучение могут оформить его опекуны. Потенциальные студенты в возрасте от 14 до 18 лет выступают в качестве созаемщиков. Погашением займа занимаются лица, указанные в кредитном договоре.

Поскольку долговые обязательства обычно берут на себя родители несовершеннолетнего студента, риск невозвращения средств будет снижен.

В случае возникновения спора между созаемщиками, стороны распределяют долговые обязательства согласно условиям договора.

Хотя некоторые финансовые учреждения намекают на добровольное предоставление залога для получения денег на образование, законом подобное обеспечение сделки запрещено. Кредиторы не вправе требовать от студента предоставление залога в виде дорогостоящего недвижимого или движимого имущества.

Полученные взаймы деньги разрешается тратить на:

  1. Оплату учебного процесса.
  2. Расходы, связанные с переездом, питанием и проживанием.
  3. Приобретение учебной литературы и прочих материалов для обучения.

Средства для оплаты согласованных образовательных услуг перечисляются заемщику в течение отчетного периода, после чего поступают на расчетный счет учебного учреждения. Периодичность зависит от выбранной формы оплаты обучения.

Обычно фиксированная денежная сумма поступает раз в месяц или семестр. Кредиторы отказываются оплачивать целый учебный год, поскольку сталкиваются с риском исключения студента из учебного заведения.

Деньги на оплату сопутствующих услуг и проживания поступают на счет студента или опекуна под личную ответственность.

Государственное кредитование - Студенческий портал

Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, необходимо предоставить в финансовую организацию официальное подтверждение оптимального уровня платежеспособности.

Абитуриент не в состоянии взять кредит на образование посредством предоставления залога, выписки из банковского счета или справки о доходах, ведь обычно в роли заемщика выступает бывший школьник, у которого нет личного имущества или доступа к источнику постоянного заработка.

Студенческий кредит выдается под поручительство, обеспечивая тем самым заемщику возможность значительно улучшить условия договора. В свою очередь кредитор получит гарантии возвращения средств. Если студент будет признан неплатёжеспособным, его долговые обязательства возьмет на себя поручитель.

Гарантировать сделку может:

  1. Физическое лицо, дополнительно предоставляющее в залог имущество или банковское вклады. Обычно речь идет о родителях студента или его официальных опекунах, которые не числятся среди созаемщиков.
  2. Юридическое лицо, заключающее с заемщиком договор о будущем трудоустройстве. После окончания учебы выпускник зачисляется в штат компании-поручителя. Предприятия различной формы собственности могут также выступать в качестве частных кредиторов.
  3. Государство в рамках программы льготного кредитования. Эта система финансирования внедрена для помощи в обучении стипендиатов, получателей грантов и студентов из малообеспеченных или неполных семей.

Лучшие условия для студенческого кредитования обеспечиваются благодаря привлечению юридических лиц в качестве поручителей.

Оформить льготный кредит по государственной программе финансирования практически нереально. Для этого придется собрать обширный пакет документов.

К тому же с приемом заявок от студентов в 2017 году возникли некоторые трудности, связанные с изменениями в законодательстве.

Привлечение предприятий к процессу заимствования средств на обучение позволит студенту не просто распланировать затраты на учебу, но и трудоустроиться в будущем. Предприятия берутся гарантировать кредиты для обучения тех студентов, в благонадежности которых нет даже малейших сомнений.

Реально ли получить студенческий кредит по льготной программе?

Полноценную государственную поддержку студенты имели возможность получить вплоть до начала 2017 года, пока действовала программа льготного кредитования на обучение, но с января текущего года оформить кредит на образование придется без поддержки со стороны государства.

В среднем размер финансирования превышает 100 000 рублей, достигая отметки свыше двух миллионов рублей. Ставка колеблется на уровне 15-20% годовых. Снизить размер процентных платежей поможет оформление страховки и привлечение обеспечения в форме залога или поручительства.

Ранее льготная программа кредитования позволяла взять двухгодичную отсрочку после окончания учебы. Выплачивая небольшой регулярный платеж, заемщик получал возможность трудоустроиться. Стандартные выплаты происходили строго по согласованному в договоре расписанию.

Льготные кредиты по действующим договорам, заключенным до окончания минувшего года, продолжают обслуживаться финансовыми учреждениями.

Вопрос возобновления активного приема заявок на участие в государственной программе кредитования студентов решится только после внесения изменений в действующие законодательные акты.

В будущем выдачей студенческих кредитов по льготной программе планирует занимается Сбербанк. Остальные банковские учреждения финансируют студентов без государственной поддержки.

В связи с умышленной приостановкой популярной программы господдержки, единственным доступным способном кредитования студентов, заинтересованных в обучении, остаётся заимствование средств в коммерческих банках. Кредит на обучение — это путевка в жизнь, которая поможет студенту из малообеспеченной семьи получить качественное образование и трудоустроиться на высокооплачиваемую должность.

Вас также может заинтересовать:

5 рекомендаций по выбору кредитной картыГосударственное кредитование - Студенческий портал

Советы для получателей банковских карт. факторы, влияющие на стоимость кредита. Юридическое сопровождение сделки и методики выгодного использования карт. Рекомендации для держателей карт, позволяющие защитить средства от злоумышленников.

Обеспеченные кредитыГосударственное кредитование - Студенческий портал

Что такое обеспеченный кредит? Особенности и характеристики займов с обеспечением. Преимущества обеспеченного кредитования. Виды и формы обеспечения. Какую кредитную организацию выбрать для получения займа?

Кредитный рейтинг заемщикаГосударственное кредитование - Студенческий портал

О процедуре расчета кредитного рейтинга заемщика. Факторы, влияющие на оценку платежеспособности. Параметры кредитного скоринга и методы проверки кредитного рейтинга. Рекомендации, позволяющие повысить кредитный рейтинг заемщика.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?Государственное кредитование - Студенческий портал

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Источник: https://creditar.ru/credits/kak-poluchit-kredit-na-obrazovanie

С 1 августа 2019 кредит на обучение в вузе: разъяснение

Приятная новость для абитуриентов и студентов вузов — студенты смогут получать от государства кредиты на образование в вузах. Соглашение о господдержке образовательного кредитования подписали Минобрнауки России и Сбербанк.

Взять кредит на учебу в вузе уже можно: соглашение вступает в силу 1 августа 2019 года.

На какой срок выдают кредиты для обучения в вузе?

При оформлении кредита студенты вузов с лицензией на образовательную деятельность получают право на льготный период выплат на весь срок обучения и дополнительно еще три месяца.

Это значит, что во время учебы можно не выплачивать банку основной долг и часть процентов за первый и второй годы пользования кредитом. Но с третьего года обучения «гасить» текущие проценты придется полностью. Но по сравнению с выплатой основного долга это, так скажем, цветочки.

Учитывая, что процентная ставка по кредиту для студента не превысит 9 годовых при действующей ключевой ставке. Кстати, до заморозки программы ставка была выше — 10-11 процентов годовых.

Государственное кредитование - Студенческий портал

Студент может оформить кредит на срок обучения (льготный период) плюс не более 120 месяцев. То есть возмещать государству стоимость обучения можно будет еще в течение 10 лет после получения диплома о высшем образовании.

Какие документы нужны для получения образовательного кредита в Сбербанке?

Важно: никакого поручительства для получения образовательного кредита не нужно! Не дергайте родителей с работы: берите документы — и в банк.

Что взять с собой? Конечно, паспорт, договор о платном обучении в вузе, «платежку» (ее тоже дадут в вузе). Вот и весь «пакет». Вас примут во всех структурных подразделениях ПАО «Сбербанк России».

Нюанс: для заемщиков в возрасте от 14 до 18 лет нужно несколько дополнительных бумаг: паспорта законных представителей (их личное присутствие не требуется), свидетельство о рождении, разрешение на заключение кредитного договора от законных представителей заемщика и, при наличии, от органов опеки и попечительства.

https://rg.ru

Минобрнауки и Сбербанк запустили проект по образовательным кредитам для студентов

МОСКВА, 1 августа 2019. /ТАСС/.

Министерство науки и высшего образования РФ и ПАО «Сбербанк» с 1 августа запустили проект по государственной поддержке образовательного кредитования, в рамках которого студентам при получении кредита будет предоставлен льготный период на весь срок обучения и дополнительно три месяца. Процентная ставка не превысит 9% годовых, сообщила в четверг пресс-служба министерства.

«В России начинается реализация совместного проекта Министерства науки и высшего образования Российской Федерации и ПАО «Сбербанк» о государственной поддержке образовательного кредитования граждан.

Согласно подписанному соглашению, с 1 августа 2019 года при оформлении образовательного кредита студентам вузов, имеющих лицензию на осуществление образовательной деятельности, будет предоставлен льготный период на весь срок обучения и дополнительно три месяца», — говорится в сообщении.

Читайте также:  Критика доказательства бытия божьего и. кантом - студенческий портал

В течение льготного периода, как пояснили в министерстве, заемщик может не выплачивать банку основной долг по образовательному кредиту и часть процентов за первый и второй годы.

Начиная с третьего года погашать текущие проценты придется в полном объеме. При этом процентная ставка по кредиту для студента не превысит 9% годовых.

Оформить кредит смогут россияне в возрасте от 14 лет во всех структурных подразделениях ПАО «Сбербанк России».

Согласно постановлению правительства от 26 февраля 2018 года «Об утверждении правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования» установлено льготные условия по оплате части процентов за первый год из расчета не менее 60% суммы платежа по процентной ставке и не менее 40% суммы платежа по процентной ставке в течение второго года пользования образовательным кредитом.

https://tass.ru

Источник: https://hdroliki.ru/s-1-avgusta-2019-kredit-na-obuchenie-v-vuze-razyasnenie/

Кредиты студентам, взять кредит на образование студентам без работы

Сегодня взять кредит для студентов на образование готовы предоставить лишь немногие банки. Учащиеся очных отделений практически все время посвящают учебе и не имеют постоянной работы, поэтому получить одобрение кредита им достаточно сложно.

Дают ли кредит студентам без работы?

Банки России готовы предоставить кредит студентам с 18 лет при наличии подтвержденного дохода – заработной платы или стипендии. К учащимся ВУЗов кредитные организации предъявляют стандартные требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет;
  • регистрация в регионе, где выдается кредит;
  • стабильный доход, достаточный для погашения кредита.

Конкретный список документов зависит от типа и цели кредита. В большинстве банков студента попросят предоставить:

  • паспорт;
  • заявление;
  • справку о доходах;
  • договор с ВУЗом (при оформлении целевого кредита).

Получить онлайн кредит студентам без работы с 18 лет легче всего при наличии залогового обеспечения или поручителей с подтвержденным доходом. На лояльность банка могут рассчитывать клиенты с хорошей кредитной историей, без просрочек и долгов.

Абитуриенты ВУЗов, имеющих соглашение с банком или участвующих в государственной программе по субсидированию студенческих кредитов, могут рассчитывать на получение средств на льготных условиях.

Процентные ставки на образовательные кредиты достаточно низкие, а погашать задолженность можно начинать только после окончания учебы.

Это хорошая и зачастую единственная возможность получить кредит студентам без работы.

Список банков выдающих кредит студентам

Потребительский кредит или целевой кредит на обучение в размере до 100 тысяч рублей можно получить.

В следующих банках:

Банк Ставка Условия Возраст Документы
Почта Банк от 9,9% без справки о доходах и поручительства 18-75 лет паспорт + 2 документа
Банк Акцепт от 13,5% без поручительства 21-65 лет паспорт + 1 документ 2-НДФЛ и др.
Банк Открытие от 10,9% без поручительства 21-68 лет паспорт + 4 документа 2-НДФЛ и др.
Восточный Банк от 11,5% без справки о доходах и поручительства 21-76 лет паспорт РФ + заявление
Сбербанк от 12,9% без поручительства 18-65 лет паспорт + 1 документ 2-НДФЛ и др.

Средний размер ставки по кредитам на образование в 2020 году составляет от 11% годовых. Оформить студенческий кредит могут совершеннолетние граждане РФ, имеющие стабильный доход либо предоставившие залоговое обеспечение. Во многих кредитных организациях минимальный возраст для одобрения кредита – 21 год.

Как взять студенту без работы?

Подобрать кредит на образование для студентов и отправить заявку в банк вы можете на нашем сайте с помощью специального онлайн-калькулятора:

  1. Выберите сумму и срок кредитования, при необходимости отметьте дополнительные условия кредита – наличие стажа, залога, поручителей и т. д.
  2. Изучите список предложенных вариантов, сравните требования, размер ежемесячного платежа и список документов.
  3. Выберите оптимальный для себя вариант, кликнув по кнопке «Подать заявку».
  4. На открывшейся странице внесите анкетные данные и отправьте заявку.
  5. В случае предварительного одобрения с вами свяжется менеджер для согласования встречи и уточнения некоторых вопросов.
  6. Решение по поводу выдачи средств будет принято после ознакомления с пакетом документов.

Результаты поиска выводятся в виде списка. Их можно отсортировать по размеру процентной ставки и ежемесячного платежа. Для получения более подробной информации необходимо кликнуть на название кредитного продукта.

Способы выдачи и погашения кредитов

Кредитные средства банк может перечислить безналичным переводом на счет или выдать наличными в кассе. Погашать задолженность студенты могут через банкоматы и платежные терминалы, в салонах связи, перечислением средств на счет, карту либо почтовым переводом.

Где еще взять кредит студенту в 18 лет?

Случаи отказа студентам в предоставлении заемных средств нередки. Получить кредит по паспорту, без работы и справок, легче всего, обратившись в МФО. Такие организации менее требовательны к заемщикам и, как правило, не требуют подтверждения дохода.

Посмотреть предложения разных микрофинансовых организаций и оформить займ онлайн студенту за 5 минут можно на нашем сайте. На странице «Займы» с помощью сервиса подбора кредита можно ознакомиться с условиями предоставления средств, требованиями и списком необходимых документов, а также подать онлайн-заявку. В МФО можно оформить кредит студентам онлайн на карту в день обращения.

Источник: https://mainfin.ru/credits/kredit-studentam

7 лучших кредитов на учебу для студентов в 2020 году

Какой оформить кредит, чтобы оплатить образование? Возможно ли, чтобы банк сразу перечислял деньги в ВУЗ. Подборка лучших потребительских кредитов.

Банк Сумма Срок Ставка по проценту Документы
Банк Русский Стандарт От 30 000 до 500 000 рублей 12 – 60 месяцев От 19,9% до 29,9% годовых Паспорт
Альфа-Банк От 50 000 до 3 000 000 рублей 1 – 5 лет От 11,99% годовых Паспорт
Открытие От 50 000 до 3 000 000 рублей 1 – 5 лет От 10,9% годовых Паспорт;
Справка о доходах.
Тинькофф От 30 000 до 2 000 000 рублей От 3 месяцев до 3 лет От 12% годовых Паспорт
Сбербанк От 50 000 до 5 000 000 рублей 1 – 7 лет От 11,9% годовых Паспорт;
2-НДФЛ;
Копия трудовой книжки.
Росбанк От 50 000 до 3 000 000 рублей  1 – 5 лет От 13,5% годовых Паспорт
Почта банк От 5 000 до 2 000 000 рублей 1 – 6 лет От 9,9% годовых Паспорт

Проблема кредита на образование заключается в том, что потенциальному заёмщику еще нет или только исполнилось 18 лет. Раньше программа кредитования образования была во многих Вузах, сейчас же её редко можно встретить.

Почта банк предлагает оформить кредит на образование, где кредитор отправляет деньги на прямую в банк. Оплачивается каждый семестр отдельно, а сам студент может выступить созаёмщиком и платить по кредиту самостоятельно. В остальных же банках выдаются обычные потребительские кредиты, целью которых может стать оплата образования.

Раньше образовательные программы были в Сбербанке, Россельхоз банке, Реконструкции и развития. Но сейчас данные продукты не актуальны и не выдаются.

Оформляя кредит на образование нужно учитывать, что студента могут отчислить. А значит, чтобы сократить риски, лучше получить ссуду, которая нацелена именно на оплату образование.

Как правило такие займы отличаются от обычного потребительского кредитования — кредитной линией. Т.е. деньги предоставляются по потребности, например, за раз в полгода на оплату каждого семестра.

А не как обычно единовременно.

Представитель Почта Банка, менеджер по кредитованию Алексеев В.В.

Важно! Кредиты на обучение выдаются только для граждан Российской Федерации с постоянной пропиской. Целью ссуды может стать только первое и второе высшее образование, а также учёба в колледже или техникуме. Целью займа может стать и повышение квалификации — МВА или языковые куры.

Русский стандарт

Русский стандарт предлагает оформить целевой заём наличными. Одной из предполагаемых целью является образование. Оформить ссуду может любой человек в возрасте от 23 до 70 лет. Максимальная сумма кредита 500 000 рублей, но БРС может увеличить её размер до 2 000 000 рублей, если заёмщик трудоустроен в компании, аккредитованной Русским Стандартом.

В любом случае итоговая сумма и срок займа будет известна уже после рассмотрения анкеты заёмщика банком. Кредит можно получить в одном из отделений БРС, получить предварительное решение можно оставив контактные данные на сайте РС.

От клиента не потребуется справок о доходах, но обязательным условием будет положительная кредитная история. В случае пропуска платежа банк назначит штраф в размере 0,1% от суммы платежа. Штраф будет начисляться за каждый день просрочки пока долг не будет закрыт.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает кредит наличными до 1 000 000 рублей для обычных клиентов и до 2 000 000 рублей для корпоративных. Максимальный срок ссуды — 5 лет, процентная ставка начинается с 11,99% годовых.

Альфа-Банк предлагает не только онлайн оформление, но и онлайн погашение ссуды. Сделать это можно через удобное мобильное приложение — альфа-мобайл. Приложение обладает почти всеми функциями, которые можно получить в отделении банка.

Там же показывает все счета и вклады клиента.

Требования к заёмщику:

  • Возраст от 21 года;
  • Гражданство и постоянная прописка в РФ;
  • Ежемесячный доход больше 10 000 рублей;
  • Официальное трудоустройство;
  • Рабочий по найму;
  • Наличие мобильного и стационарного номеров.

Помимо займов, Альфа банк предлагает оформить уже ставшую легендарной, кредитную карту с льготным периодом 100 дней.

Сумма Процентная ставка Беспроцентный период Другие возможности
От 5 000 до 500 000 рублей (до 700 000 — карты голд, до 1 000 000 — платинум) От 14,99% годовых 100 дней Снятие до 50 000 рублей в месяц — без комиссий;
На снятие наличных распространяется грейс-период;
Возможность рефинансирования.

Возможность рефинансирования помогает заёмщику закрыть кредитки в других банках. Объединить все платежи на одной карте с удобным грейс-периодом 100 дней.

Для оформления карты потребуется только паспорт и заполненная на сайте анкета. Решение будет известно уже через 2 минуты. Карту с договором на дом доставит курьер.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает оформить заём до 3 миллионов на 5 лет. Подать данные на рассмотрение можно онлайн или в офисе банка. Решение заёмщик получает в смс, подписание договора в офисе.

Время рассмотрения заявки Дополнительные услуги Требования к заёмщикам
3 минуты Дебетовая пластиковая карта;

  • Полис страхования жизни и здоровья заёмщика;
  • Смс-информирование;
  • Интернет-банк и мобильный банк.
Возраст от 21 года;

  1. Официальное трудоустройство;
  2. Гражданство, прописка в РФ;
  3. Доход минимум 15 000 рублей
Читайте также:  Виды речи - студенческий портал

Также у Открытия доступна программа рефинансирования текущих кредитов с получением дополнительной суммы денег. Закрытье кредита происходит ежемесячно равнозначными платежами. Клиент кладёт деньги на дебетовую карту, которую ему предоставляет банк. За просрочки назначается штрафы и пени.

Тинькофф кредитные системы

Банк Тинькофф предлагает взять кредит наличными, целью которого может быть образование. Справки, подтверждающие доход и залог, не требуется. Сумма до 2 миллионов, а срок до 3 лет.

Заявка подаётся на сайте Тинькофф, банк отвечает уже в этот заявки. В ближайшее время с заёмщиком созванивается представитель банка и договаривается об удобном времени для клиента.

В удобное время приедет курьер и привезёт карту на которой будут кредитные деньги.

Для клиентов, которые выплатят задолженность без единой просрочки, банк пересчитает кредит по заниженной ставке и вернёт разницу на счёт заёмщика.

На протяжении времени действия кредита обслуживание с карты не снимается. После выплаты займа клиент может пользоваться картой, как обычной дебетовой или открыть на ней кредитный лимит.

Сбербанк

Сберегательный банк России предлагает оформить сумму до 5 000 000 рублей на 7 лет. Решение принимается за 2 минуты. Заявку можно подать через мобильное приложение Сбербанк-онлайн, тогда ставка будет начинаться с 11,9% годовых. Также заполнить анкету можно в отделении банка, тогда ставка будет начинаться с 12,4% годовых.

Чем короче будет срок займа, тем выгоднее будет кредит, так как чем дольше срок, тем больше будет назначена процентная ставка. Требования к заёмщикам:

  • Возраст от 18 до 70 лет;
  • Официальное трудоустройство.

Документы, которые потребуются для получения ссуды: паспорт, 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Если клиент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждение дохода не потребуется.

В случае просрочки заёмщику назначается штраф. Сумма штрафа составит 20% годовых на размер пропущенного платежа, на каждый день платежа.

Росбанк

Получить кредит в Росбанке может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Подтверждения дохода не требуется. Максимальная сумма — 3 миллиона. Заполнить анкету-заявление можно на сайте Росбанка. После этого в течение 15 минут с заявителем свяжется представитель банка и сообщит о решении банка. Заёмщик может выбрать удобную дату погашения долга.

К кредиту предлагается оформить полис страхования жизни и здоровья заёмщика. В случае отказа от полиса ставка по проценту поднимется, но не выше 19,5% годовых.

Почта банк

Почта банк предлагает оформит целевой кредит на образование. Заёмщику можно выбрать ВУЗ из списка, который представлен на сайте ПБ. Либо же можно создать заявку на добавление определённого Вуза в список.

Банк предлагает удобный для студентов способ погашения. Т.е. студент во время обучения выплачивает только проценты на кредит, а после окончания вуза и устройство на работу заплатит основную сумму долга.

Возможность получения кредита частями. Т.е. студент приносит счёт на оплату каждого семестра в банк. Также клиент может хранить собственные средства на кредитный счёт. Итак, чтобы оформить кредит на образование от ПБ нужно:

  1. Зайти на официальный сайт ПБ и выбрать нужный ВУЗ.
  2. Заполнить онлайн-заявку на заём.
  3. Сдать вступительные экзамены и предоставить заключённый с Вузом договор.
  4. С договором нужно прийти в клиентский сервис ПБ.
  5. После заключения сделки с Почта банком заёмщик приносит счёт на оплату Вуза в банк.

Требования к заёмщику:

  • Возраст от 18 лет;
  • Гражданство, постоянная прописка, трудоустройство в РФ;
  • Наличие мобильного и стационарного телефона.

Требование к созаёмщику: от 14 лет.

Часто задаваемые вопросы

  • Вопрос №1: кредит на обучение подходит только для заочной формы?
  • Ответ: нет, кредит подходит для любой формы обучения: очной, заочной и других.
  • Вопрос №2: если вуз не входит в перечень представленных займов, можно ли получить кредит?

Ответ: некоторые банки допускают внесение Вуза в список возможных заведений для кредитования.

В некоторых же банках придётся оформить другой, потребительский кредит.

Источник: http://goodcreditonline.com/7-bankov-dayushhix-kredit-na-obrazovanie-dlya-studentov/

Кредит студентам

Студенты часто нуждаются в дополнительном финансировании, которое необходимо им для обучения и реализации своих целей. Поэтому, очень часто перед ними встает вопрос о займе денежных средств.

Топ 3 банка с самыми привлекательными условиями для студентов

Для того, чтобы студенту оценить свои возможности на получение кредита, нужно помнить основное требование банка к заемщику – наличие и подтверждение постоянного источника дохода. В этом случае, студенту необходимо предъявить в банк справку о стипендии. Работающему студенту

— справку с места работы за последние 6 месяцев.

Если дохода для получения кредитных средств недостаточно, то есть несколько вариантов:

  1. Привлечь поручителей или созаемщиков: поручитель является своего рода «гарантией» для банка, по уплате кредита, то есть, если основной заемщик не выполнит обязательства по кредитному договору, поручитель обязан будет это сделать за него. Доход поручителя банк не учитывает при определении размера займа. Созаемщик несет одинаковую ответственность с заемщиком по выплате

    кредита. Его доход банк принимает во внимание при выдаче кредита;

  2. Отдать в залог имущество: в качестве имущества может выступать любое транспортное средство или недвижимость. Обязательное условие — оно должно находиться в собственности у заемщика.

Для оформления потребительского кредита обязателен паспорт и ИНН.

Важно помнить, что банки «страхуют» себя от молодых клиентов, поэтому студенту будет предложен кредит с небольшим лимитом и с большой процентной ставкой.

Альтернатива кредита наличными

Еще один вариант займа — оформление кредитной карты. У многих банков есть специальные молодежные продукты со льготным периодом, бонусами и скидками.

В этом случае нужно внимательно изучить условия пользования грейс-периодом, чтобы не переплачивать проценты.

Один из лидеров данного предложения является Альфа Банк, кредитные карты которого рассчитаны на студентов и позволяют снимать без комиссии до 50 тыс. рублей в месяц.

Лимит по такой карте также будет небольшим, но может быть увеличен банком при своевременном внесении денежных средств и выполнении обязательств по кредиту.

При оформлении кредитной карты необходим паспорт и справка о доходе. Для получения займа на обучение, студентам предлагается кредит на образование.

Учебный кредит

Кредит на образование — это денежные средства, которые банк предоставляет для оплаты обучения в ВУЗе. Для его получения студенту необходимо предоставить паспорт и договор с учебным заведением.

Денежные средства банк переводит на счет ВУЗа. Договор заключается на весь период обучения. Ежегодно студент обязан предоставлять в банк справку об окончании каждого года обучения, а после окончания обучения – диплом о получении образования. После окончания ВУЗа и дальнейшего трудоустройства, квалифицированный специалист обязан будет выплачивать кредит.

Один из самых легких и заманчивых способов получить быстрые деньги — это заем в любой микро-финансовой организации.

Для его оформления необходим только паспорт с постоянной или временной пропиской. Многих также привлекает ставка 2-3%, правда начисляется она ежедневно. Поэтому, прежде чем брать заем, студенту нужно взвесить все «за» и «»против».

О чем нужно помнить студенту, который планирует взять кредит:

  • оценить свою платежеспособность;
  • собрать информацию о кредитных продуктах в нескольких банках;
  • проконсультироваться со специалистами банка;
  • подать заявку, при условии, что требования банка к заемщику понятны;
  • ждать положительного решения от банка.

Если придет из банка отказ о кредитовании, не стоит расстраиваться. Возможно, это тот самый случай, когда обстоятельства сложились лучшим образом!

Источник: https://expressonlinecredit.ru/kredit-studentam/

Об образовательном кредите с государственной поддержкой

По информации заместителя министра образования и науки РФ Л.М. Огородовой выдача образовательных кредитов с государственной поддержкой временно приостановлена в связи с изменением подхода к исчислению кредитной ставки, но к началу нового учебного года планируется льготное кредитование сделать опять доступным.

По информации Сбербанка оплата образовательных услуг по образовательным кредитам с государственной поддержкой, предоставленным до 2017 года, продолжается на прежних условиях.

Согласно постановлению Правительства РФ от 18 ноября 2013 года № 1026 «Об утверждении Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования», граждане Российской Федерации, поступившие в Московский государственный университет имени М.В.Ломоносова, а также студенты МГУ — граждане РФ имеют право получить льготный образовательный кредит с государственной поддержкой.

Основным условием для получения льготного образовательного кредита является наличие заключенного с МГУ договора на оказание платных образовательных услуг. Кредит предоставляется на оплату образования по основным программам высшего профессионального образования, второго высшего профессионального образования, на оплату обучения в магистратуре и аспирантуре. Ограничений по форме обучения нет.

Кредит может быть предоставлен гражданам РФ в возрасте от 14 лет. Лицам, не достигшим 18-летнего возраста, кредиты предоставляются только при наличии разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия законных представителей.

Размер основного образовательного кредита определяется банком согласно договору на оказание платных образовательных услуг, заключенному между заемщиком и МГУ.

Первые 2 года обучения заемщик выплачивает часть процентов (1 год пользования образовательным кредитом — не более 40% суммы платежа по процентной ставке, 2 год — не более 60%).

Начиная с третьего года пользования образовательным кредитом, заемщик осуществляет равные платежи по погашению суммы процентов, которые включают в себя текущие проценты и неуплаченные проценты за 1-й и 2-й годы пользования образовательным кредитом, по уплате которых была предоставлена отсрочка.

После завершения обучения заемщик возвращает образовательный кредит в течение 10 лет с возможностью досрочного погашения без комиссий и штрафных санкций.

Процентная ставка по льготному образовательному кредиту составляет одну четверть ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенную не более чем на 5 пунктов. При заключении договоров в 2015 году процентная ставка по кредиту составляет 7,06% в рублях и не увеличивается для заключивших договор кредитования в течение срока пользования и выплаты кредита.

Льготный образовательный кредит можно оформить в двух банках:

Источник: https://www.msu.ru/study/ob-obrazovatelnom-kredite-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy.php

Ссылка на основную публикацию