Государственный кредит в современной России — цели и способы получения

Современный человек, вне зависимости от выбранной сферы деятельности, редко может обойтись без диплома ВУЗа.

Образовательный кредит – оптимальное решение для заемщиков или их детей, планирующих пройти обучение по программам, которые предлагают несколько банков страны.

Продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки и доступен большинству российских граждан. Однако до начала оформления сделки стоит подробно изучить условия предоставления ссуды и погашения задолженности.

Что такое образовательный кредит

Данный вид кредитования предоставляется отдельными финансовыми учреждениями. Взять ссуду могут граждане, получающие среднее, высшее профессиональное образование или проходящие специальные курсы обучения.

Студенческий кредит на обучение предоставляется в рамках целевой программы. Некоторые банки выдают займы с государственной поддержкой, что обеспечивает значительную экономию клиентам.

Предоставляется образовательная ссуда как на весь период обучения, так и на определенный период времени.

Кредит на обучение в ВУЗе можно по двум видам программ:

1. Потребительский заем с процентной ставкой от 12% годовых.
2. Кредит с господдержкой, предусматривающий пониженную процентную ставку и особые условия.

На учебу в вузе РФ

Получить денежные средства на обучение в России могут все граждане старше 14 лет. Существуют целевые программы конкретных банков и льготный заем с государственным субсидированием, предоставляемый отдельными учреждениями.

Стоит отметить, что абитуриент должен быть зачислен в ВУЗ, чтобы эмитент одобрил заявку и предоставить полный комплект документов. Кредит по целевым программам оформляется на стандартных условиях с обеспечением и страхованием.

Льготная ссуда с госсубсидией не требует подтверждения доходов, залога и прочего.

Займ на обучение за рубежом

Последние несколько лет образование за границей становится все более популярным и доступным для россиян. Диплом зарубежного ВУЗа открывает большие возможности перед выпускником.

Однако бюджетное место в учебном заведении другой страны получить практически невозможно, тем более россиянину.

Некоторые финансовые организации России готовы предоставить ссуду на оплату обучения в иностранном ВУЗе, причем не только в рублях, но и в другой валюте.

Сегодня такой вид кредита выдается в следующих банках:

• Интеза;
• Ситибанк;
• Русский Стандарт;
• Росинтербанк.

Где взять кредит на образование для студентов

Получить целевой заем на оплату обучения россияне могут в нескольких финансовых организациях.

Самым выгодным вариантом считается кредит на учебу в Сбербанке, однако получить его сложнее, чем ссуду от другого банка из-за более высоких требований учреждения.

Займы в рамках целевой программы предоставляются строго на оплату обучения в размере выставленного учебным заведением счета. Подробные условия зависят от эмитента.

С государственной поддержкой

Получить деньги на льготных условиях могут только студенты, поступившие на определенные специальности. Кроме того, образовательное учреждение должно работать с данной программой.

Заемщиком может быть абитуриент, достигший совершеннолетия или подросток старше 14 лет при наличии соответствующего разрешения от родителей и органов опеки. Не предоставляется ссуда взятым на попечительство несовершеннолетним.

Среди достоинств образовательного кредита с господдержкой стоит выделить следующее:

• возможность получить деньги, не подтверждая доход;
• отсутствие требований к обеспечению;
• пролонгация срока выплаты долга при необходимости.

Банковский кредит

Кроме льготной программы россияне могут воспользоваться специальными продуктами отечественных банков. Такой вариант кредитования доступен разным категориям граждан. Условия зависят от конкретного финансового учреждения:

1. Банк «Союз» – предоставляет ссуды в рублях или долларах США сумму до 100% стоимости обучения.
2. Россельхозбанк – предлагает образовательные займы до 350 тысяч рублей с возможностью продлить срок погашения долга до 5 лет.
3. Сосьете Женераль Восток – выдает кредиты в рублях, долларах или евро, суммой 45-750 тысяч рублей.
4. Банк «Уралсиб» – выдает ссуды до 1 миллиона рублей под поручительство 1-2 физических лиц.
5. Нацпромбанк – выдает образовательные займы под поручительство законных представителей ребенка или залог, суммой до 90 % от стоимости обучения.
6. Балтийский банк – готов предоставить россиянам старше 18 лет сумму 20-200 тысяч рублей на оплату обучения.
7. ВТБ 24 – дает образовательные ссуды с максимальной суммой от 250 тысяч до 3 миллионов 600 тысяч рублей. Предоставляется заем под поручительство или без обеспечения.
8. Почта банк – предусматривает образовательный кредит с длительным сроком погашения суммой более не более 2 миллионов рублей.

Уточните варианты получения ссуды в таблице:

Финансовая организация	Процентная ставка	Срок погашения долга
Россельхозбанк	14% годовых	До 10 лет
Уралсиб	17-19% годовых	До 5 лет
Балтийский банк	От 19%	До 7 лет
Сосьете Женераль Восток	От 14%	До 6 лет
Союз	10% годовых	До 16 лет
Нацпромбанк	18-20% годовых	До 3 лет
ВТБ 24	11-16%	3-5 лет
Почтабанк	14,9-27,9%	До 12,5 лет

Условия предоставления

Параметры кредитного договора зависят от выбранного банка. Максимальная сумма займа во всех случаях ограничивается стоимостью обучения и рассчитывается после предоставления счета из университета.

Стоит отметить, что многие банки готовы предоставить не более 90% от размера оплаты курса. Срок кредитования устанавливается индивидуально, как правило, предусматривает отсрочку оплаты основного долга.

Требования к заемщику

Чтобы оформить образовательный кредит, соискатель должен отвечать требованиям эмитента. Критерии могут отличаться, но основные параметры потенциального заемщика следующие:

• абитуриент или студент российского ВУЗа;
• минимальный возраст – 14-18 лет, но не старше 55-60;
• регистрация в регионе обращения;
• гражданство РФ.

Какие документы нужны для оформления

Важным условием для соискателей, планирующих взять образовательный заем является наличие полного пакета бумаг. Отсутствие необходимой справки может стать причиной того, что банк решит не давать ссуду заявителю. Для получения образовательного кредита нужны:

1. Договор об оказании услуг между потенциальным заемщиком и образовательным учреждением и подтверждение того, что соискатель поступил.
2. Паспорт, СНИЛС, ИНН соискателя.
3. Документы, подтверждающие наличие постоянной или временной регистрации у потенциального заемщика.
4. Военнообязанные мужчины должны представить бумаги из военкомата.
5. Заполненное заявление-анкета по форме банка.
6. Документ из бухгалтерии ВУЗа соискателя со счетом на оплату образовательных услуг.

Кроме того, соискатели, не достигшие совершеннолетия, предоставляют дополнительные документы:

• свидетельство о рождении;
• паспорта поручителей (родителей, законных представителей);
• письменное согласие родителей;
• разрешение из органов опеки.

Особенности образовательного кредита

Данный банковский продукт имеет целый ряд отличий и особенностей. Прежде всего, ссуда выдается без справки о доходах, кроме случаев, когда соискатель получает второе образование.

Выплачивать долг заемщики могут начать только после прохождения образовательного курса и выхода на работу или начиная с третьего года использования заемных средств. До этого клиент вносит взносы в размере начисленных процентов.

Получить ссуду можно только для оплаты обучения в определенных ВУЗах, которые являются партнерами банков.

Процентная ставка

Главный плюс образовательных займов заключается в небольшой переплате. По специальным программам финансовых учреждений предусмотрены сравнительно низкие проценты. Однако самая большая экономия доступна тем, кто оформляет образовательный кредит с госсупсидией. По льготной программе переплата зависит от ставки рефинансирования Центробанка России.

Кроме этого, на процент влияет то, какой банк выберет клиент:

1. Переплата по программе Сбербанка рассчитывается по формуле ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 3%.
2. В Росинтербанке переплата по образовательной ссуде составляет ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 5%.

Сумма и срок погашения

Размер кредита по образовательным программам устанавливается в соответствии с правилами банка. Сумма не может превышать 100% от стоимости обучения, ведь финансовая организация переводит деньги прямо на счет ВУЗа.

Некоторые предоставляют ссуду с обязательным первоначальным взносом от 10% в счет оплаты обучения. Срок погашения зависит от выбранного банка и составляет 3-16 лет.

Льготная программа с субсидией от государства предусматривает отсрочку и общее время действия кредитного договора до 10 лет после окончания обучения.

Обеспечение кредита

Льготные займы на обучение не предусматривают предоставления справок о доходах и обеспечения. Если образовательный заем оформляется без поддержки государства, то эмитент может потребовать имущественный залог или поручительство физических лиц. Обеспечение устанавливается индивидуально, с учетом суммы займа, параметров заемщика и прочих условий сделки.

Кредит на обучение для студентов – порядок оформления

Получение денежных средств для оплаты обучения отличается от традиционного кредитования. Сделка оформляется при соблюдении следующей хронологии:

1. Прохождение вступительных испытаний, поступление в университет/колледж/техникум.
2. Подбор банка из списка партеров ВУЗа с самыми удобными условиями для клиента.
3. Сбор полного пакета документов для подачи заявки (список можно найти на сайте банка эмитента).
4. Подача заявки через отделение финансового учреждения.
5. Изучение условий кредитного договора (при положительном решении) и подписание бумаг.
6. Получение ВУЗом денежных средств за обучение заемщика.

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе

Льготная программа кредитования допускает погашение процентной части долга во время обучения заемщика, плюс 90 дней после окончания ВУЗа.

Основная сумма выплачивается за 10 лет после получения заемщиком профессии и устройства на работу. Существует программы, не предусматривающие отсрочку оплаты.

Во всех случаях погасить полную стоимость обучения или часть заранее заемщик имеет право без дополнительных штрафов и пеней.

Плюсы и минусы образовательных кредитов

Специальные образовательные кредитные программы имеют большое количество плюсов. Среди достоинств такого вида займов стоит выделить следующее:

• низкие процентные ставки;
• отсутствие комиссий;
• отсрочка выплаты долга;
• государственные субсидии.

Однако минусы у продукта тоже имеются. Среди них стоит отметить следующее:

• большой перечень необходимых документов;
• ограниченный круг ВУЗов партнеров;
• иногородним студентам мешает получить ссуду отсутствие прописки в регионе обращения;
• отсрочка выплаты долга значительно увеличивает переплату.

Источник: https://sovets.net/12774-obrazovatelnyj-kredit.html

Как получить образовательный кредит; список банков, которые дают кредит на образование

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и олучить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

• покрывать полную стоимость обучения;
• частично компенсировать затраты студента;
• выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

• возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
• от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

• на получение первого и второго высшего образования;
• профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
• прохождение магистратуры или аспирантуры;
• на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

нашу статью «Моя первая работа: трудно найти, легко потерять и невозможно забыть»

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

«Почта Банк»	«Европа Банк»
Срок кредитования	До 150 месяцев	От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)
Обеспечение	нет	нет
Страхование кредита	да	нет
Годовая процентная ставка	● 14,9 % при условии страхования ● 27,9 % базовая ставка	28,9 %
Погашение займа	С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения	Ежемесячно равными долями
Перечень вузов	Возможно добавление выбранного вуза в перечень	Только из списка банка
Перечисление займа	На счет заемщика, можно поэтапно	Всю сумму на счет вуза
Покрытие расходов на обучение	В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.	До 100 %

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

• Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам – образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
• Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

• без залога;
• нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
• невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
• до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
• проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
• увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
• льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

1. Более 80 вузов Москвы и Московской области, в том числе Финансовый университет при Правительстве РФ, РХТУ им. Д. И. Менделеева, МГТУ им. Баумана, РУДН, ГИТИС, Институт экономики и культуры.
2. 50 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, СПбГУ, СПбГЭТУ, Горный университет, СПбГУПТД, ПСПбГМУ им. И. П. Павлова.
3. Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

• паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
• паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
• номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
• договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

• без залога и обязательного страхования;
• заём выдается в размере до 100 % от необходимой суммы;
• процент начисляется на остаток долга;
• нет переплаты при досрочном погашении.

Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:

• заём выдается на срок в 6, 9 или 12 месяцев;
• процентная ставка высокая – 28,9 % годовых;
• нет льготного периода – кредит выплачивается ежемесячно равными долями.

Стоит ли брать образовательный кредит?

Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:

• довольно высокими процентными ставками банков;
• отсутствием поддержки государства (программа была заморожена в 2017 году);
• низкими финансовыми возможностями многих семей – лимит кредитования рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщиков.

Но для многих выпускников школ кредит на обучение – реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.

Источник: https://propostuplenie.ru/article/vse-ob-obrazovatelnom-kredite/

Как банки финансируют тех, кто готов учиться в долг

Праздник некоторых выпускников может омрачить набежавший долг по образовательному кредиту /Андрей Гордеев / Ведомости

С августа Минобразования возобновило программу образовательных кредитов с субсидированной ставкой.

Речь идет об особом виде целевого банковского кредита. Он выдается траншами на оплату каждого семестра обучения в вузе, а начинает гаситься после завершения учебы. Также студент-заемщик получает льготы по уплате процентов на период обучения. Недополученные банками проценты субсидируются государством.

Соглашение с Минобразования о выдаче таких кредитов пока заключил только Сбербанк. Пресс-служба Минобразования сообщила «Ведомостям», что идут переговоры с другими банками, их список будет расширен. Возможность присоединиться к госпрограмме рассматривает «Почта банк», рассказал его представитель.

Образовательный кредит с господдержкой – не новый для российского рынка продукт, эксперимент начался более 10 лет назад. Ранее эту услугу предоставляли несколько банков, включая Сбербанк. Однако выдача таких кредитов в начале 2017 г.

была приостановлена.

Официально в Минобразования и Сбербанке объясняли это необходимостью привести условия кредитования в соответствие с новыми правилами субсидирования процентных ставок за счет средств федерального бюджета, вступившими в силу с 2017 г.

Конечная ставка для заемщика составляла 1/4 ключевой ставки, действовавшей на момент заключения договора, плюс 5%, которые имел право добавить банк. К примеру, на момент приостановки программы в январе 2017 г.

ключевая ставка составляла 10%. Таким образом, для конечного заемщика образовательный кредит стоил 7,5% годовых в рублях.

Теперь государство компенсирует банкам недополученный доход, исходя из базового индикатора, в котором помимо ключевой ставки учитывается доходность 10-летних ОФЗ.

Ставка кредита для заемщика равна четверти базового индикатора, к которой банк может прибавить не более 7%; 3/4 величины индикатора банку возвращает государство.

При текущей доходности бумаг на долговом рынке образовательные кредиты оказались дороже, чем прежде: сейчас по новой программе заемщик Сбербанка платит 8,86% годовых. Полная ставка госбанка составляет 14,45% годовых, 5,59% из которых компенсирует федеральный бюджет.

В пресс-службе Сбербанка рассказали, что кредит предоставляется траншами по семестрам. В случае изменения ключевой ставки ставка ранее выданных образовательных кредитов меняться не будет, сообщила пресс-служба госбанка. Дополнительных комиссий и платежей, страхования программой не предусмотрено.

Новые образовательные кредиты можно взять на обучение в любом лицензированном вузе (ранее – в вузах из особого списка Минобразования). Как и в старой программе, кредиты выдаются на весь срок обучения плюс 123 месяца.

Во время учебы студент будет платить только часть процентов по кредиту: в первый год – 40% от расчетной суммы, во второй год – 60%, с третьего года – проценты в полном объеме плюс невыплаченные проценты за первый и второй год кредитования.

В Сбербанке по просьбе «Ведомостей» рассчитали кредит для оплаты обучения в бакалавриате в течение четырех лет при стоимости обучения 200 000 руб. в год. Совокупную сумму основного долга (800 000 руб.

) банк «упакует» в аннуитетный платеж по завершении учебы. В первый год заемщик будет платить ежемесячно около 600 руб.

в счет процентов по кредиту, во второй – 1800, в третий – 4500, в четвертый и до окончания льготного периода – около 6000, затем – около 10 300 руб.

Получается, «переплата» за весь срок кредитования – 608 800 руб.

За просрочку платежа заемщику Сбербанка грозит неустойка в размере 20% годовых от ее суммы. Вопрос с академическим отпуском будет решаться индивидуально, в отделении и колл-центре Сбербанка не смогли рассказать, какая модель расчетов применяется в сложной ситуации.

При отчислении же из вуза заемщик должен будет вернуть всю сумму долга и процентов в 10-летний срок по новому графику.

Причем в случае отчисления обучающегося (заемщика) ставка по выданному кредиту увеличивается, так как Минобразования прекращает субсидирование с даты отчисления, уточнила пресс-служба Сбербанка.

Заемщиком, как и в прежней программе, будет сам студент. Кредит могут выдать даже 14-летнему и безработному, но при условии согласия родителей или органов опеки.

Кредит можно получить и выплачивать по месту жительства или регистрации вуза, досрочное погашение без штрафа.

Несколько иные кредиты на обучение сейчас предлагают в других российских банках. Например, в «Почта банке» выдают похожий образовательный кредит «Знание – сила» на сумму до 2 млн руб. и срок 99 месяцев (чуть более восьми лет) под 9,9% годовых.

Заемщиком будет один из родителей, который сможет предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, а студент выступит созаемщиком. Программа «Почта банка» предусматривает обязательное личное страхование заемщика стоимостью 0,1% от суммы кредита в месяц; страховая премия включается в аннуитетный платеж.

Банк дает отсрочку на выплату основного долга и части процентов на 51 месяц. Как пояснили в колл-центре «Почта банка», если студент будет отчислен, заемщикам придется возвращать фактически затраченную банком сумму и проценты за пользование ею.

Также банк готов предоставить годовую отсрочку на выплату основного долга в случае академического отпуска, но проценты все равно придется платить.

Некоторые банки предлагают оплатить обучение с помощью традиционных потребительских кредитов. Например, в МКБ могут выдать до 5 млн руб. и на срок до 15 лет под 9,9–26% годовых (минимум – только для зарплатных клиентов), в Райффайзенбанке – до 2 млн руб.

на 5 лет под 10,99–16,99% (в зависимости от суммы и наличия страховки). Слово «образовательный» банки часто используют как маркетинговый ход или сезонное предложение. Так, в Альфа-банке такое «образовательное» спецпредложение действовало до 2 сентября.

, отмечается на сайте правительства, их получили студенты МГУ, НИУ ВШЭ и СПбГУ.

Для сравнения: в США, где распространено обучение взаймы, сейчас оформлено 44 млн образовательных кредитов, общий размер долга студентов превышает $1,5 трлн, приводит Time данные министерства образования США.

Пресс-служба Сбербанка не раскрыла, сколько кредитов было выдано по обновленной программе, отметив, что «пока рано говорить о каких-либо статистически значимых значениях». В 2016 г. банк выдал 5187 образовательных кредитов на сумму около 1 млрд руб.

«В целом в нашей стране обучение в кредит еще развито слабо, и образовательные кредиты пока не могут по популярности соперничать с привычными кредитами наличными или POS-кредитами», – объясняет член правления, директор по продуктам и технологиям «Почта банка» Григорий Бабаджанян.

Среди причин этого он называет низкую осведомленность о таких кредитах и неготовность населения занимать на образование.

Между тем вузы заинтересованы в кредитах для студентов-контрактников. В прошлом году ректоры МГИМО Анатолий Торкунов и НИУ ВШЭ Ярослав Кузьминов просили правительство вернуть такие кредиты. «У нас высокая стоимость обучения.

Мы должны иметь некоторые промежуточные инструменты Мы ставим перед государством проблему, что неплохо было бы субсидировать тех, кто идет на платные места с очень высокими баллами, чтобы сделать нормальный образовательный льготный кредит», – цитировало Кузьминова «РИА Новости».

В Финансовой академии образовательным кредитом от Сбербанка в 2019 г. воспользовалось четыре студента, рассказала заместитель проректора по маркетингу и работе с абитуриентами Кира Артамонова.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/09/05/810609-finansiruyut-uchitsya-dolg

Студенческий кредит

Всем известно, что студенты — те люди, у которых мало того, что нет ни копейки за душой. Часто нет средств даже для нормального питания, покупки одежды и др.

По финансовой обеспеченности студенты дневной формы обучения делятся на несколько категорий:

• С обеспеченных семей. Родители такого студента обеспечивают всем необходимым: платят за образование (за исключением бюджетников), выделяют средства на полноценное питание, покупают одежду, и даже дают деньги на карманные расходы.
• С малообеспеченных семей. Часто родители всеми силами пытаются «выбить ребенка в свет», отправляя его в ВУЗ. Не имея достаточно средств, такой студент может быть ограничен в средствах на питание, одежду… При необходимости занять, такие родители скорее самостоятельно возьмут ссуду, нежели отправят в банк студента.
• С неполных семей. Если подросток живет только с одним родителем, а второй погиб или ушел, вопрос обучения ложится тяжелой ношей на семейный бюджет. Чтобы обеспечить студента, нередко приходится брать в долг как родителю, так и студенту.
• С приемных семей. Не кровные родители обычно стараются обеспечить лучшее будущее своим собственным детям (если таковые, конечно, есть). Поэтому, окончив школу, подросток отправляется на «вольные хлеба», получая небольшой объем денег на жизнь по минимуму. Являясь совершеннолетним (или почти таковым), перед ним становится выбор – получать ли дополнительное образование или идти работать. Безусловно, контрактная форма обучения для таких абитуриентов неприемлема, если и учиться, то на «бюджете». И то, со всеми трудностями, которые встретятся. Хоть за обучение платить и не нужно, но на стипендию сильно не разгуляешься.
• С проблемных семей. Если родители неполноценны: тяжелые болезни, увечья и др., или чрезмерно увлекаются алкоголем и принимают наркотики, они мало чем могут помочь подростку. Такие дети, естественно, чаще всего хотят вырваться из подобной обстановки, и начать жить самостоятельно. Выбор все тот же – бюджетная форма обучения, заочная форма обучения после устройства на работу (иначе платить будет нечем), или жизнь без высшего образования. В первом случае, часто приходится брать льготный студенческий кредит для тех или иных нужд.

О кредите

Студенческий кредит — это небольшая льготная ссуда коммерческих и государственных организаций, призванная облегчить жизнь студентам дневной формы обучения колледжей, университетов и других учебных заведений.

Но, в отличие от образовательных кредитов, подобные кредиты редко дополняются дотациями из государственного бюджета, поэтому они незначительно доступнее потребительских. Основным достоинством студенческого кредита является минимальный возраст, составляющий 18 лет, а также отсутствие справки о доходах.

Для выдачи студенческого кредита требуется:

• Заявление (анкета заемщика);
• Паспорт, ИНН;
• Документ с места учебы (студенческий, зачетная книжка, договор с учебным заведением);
• Другие документы, требуемые кредитором.

Студенческие кредиты в основном выдаются для:

• Оплаты жилья;
• Расходов, связанных с образованием (например, покупка компьютера);
• Покупки продуктов питания;
• Дополнительных расходов.

В отличие от образовательных кредитов, выдаваемых исключительно для оплаты обучения, студенческие кредиты призваны обеспечить дополнительные расходы, связанные с образованием. Студенческий кредит нередко схож с потребительским кредитом, однако условия получше.

В большинстве случаев, студенческий кредит выдается нецелевым, однако, частенько требуется указать, для чего берется ссуда.

Часто подобные кредиты выдаются необеспеченными, реже – обеспечением выступает залог. В определенных случаях требуется поручительство. Стипендия не является источником дохода, поэтому кредитным обеспечением выступать не может. Нередко встречаются смешанные типы кредитов, например, потребительский студенческий кредит, студенческая кредитная карта.

Молодежная кредитная карта, или кредитная карта для студентов – неплохой вариант, делающая жизнь студентов более простой. Низкая процентная ставка, льготный период и подобные характеристики делают заемщика более уверенным в завтрашнем дне, а также более дисциплинированным финансово.

Иногда предлагают серьезные студенческие кредиты, включающие:

• Образовательный кредит (для оплаты обучения);
• На повседневные расходы (питание, одежда, транспортные расходы и др.).

Также студентам доступны кредитные лимиты на банковских картах, а также микрокредиты. Никто не спорит, что выгодностью они не отличаются. Однако, позволяют с легкостью занять небольшую сумму до стипендии, зарплаты или т.п.

Источник: https://v-kredit.net/studencheskij-kredit

Собираюсь в магистратуру на платное отделение, но денег нет

Я хочу поступить в магистратуру не самого дешевого университета России и чувствую, что проходного балла может не хватить, поэтому придется выбрать платный вариант. Как правильно выбрать кредит на образование и как определить его срок?

Дело в том, что теоретически я могу закончить первые два семестра с отличием и претендовать на освободившееся бюджетное место. В таком случае, кажется, лучше брать кредит только на первый год обучения и выплатить его за год. Потом, в случае неудачи, добрать еще столько же у того же банка.

• Есть ли у Тинькофф-банка специальные условия для образовательного кредита?
• Для информации: у меня официальный доход и положительная кредитная история.
• С уважением, Петр Е.

В России кредиты на образование не так распространены, как, например, в США. При этом в законе об образовании сказано, что банки могут предлагать кредиты на образование с господдержкой. Могут, но не предлагают.

26 февраля 2018 года в России утвердили правила государственной поддержки образовательного кредитования. Там подробно расписано, как в России выдают кредит на образование, на каких условиях и что будет, если клиент его не выплатит.

Преимущества образовательного кредита с господдержкой:

1. Низкая процентная ставка — от 7,5%.
2. Не нужно обеспечение — кредит выдают без залогового имущества.
3. Выплачивать можно долго — до 10 лет со дня завершения обучения.
4. В период обучения и еще три месяца после окончания нужно платить только проценты по кредиту.

Проблема в том, что закон об этом кредите в России есть, а сам кредит есть не всегда. Образовательный кредит с господдержкой раньше был в Сбербанке. Потом в какой-то момент его перестали выдавать на несколько лет.

Начиная с 1 августа 2019 года Сбербанк снова стал выдавать кредит на образование с господдержкой под 14,45% годовых, из которых 5,59% возмещается за счет государственных субсидий. Кредит можно получить, начиная с 14 лет, если согласны органы опеки или законные представители. С 18 лет можно подавать на этот кредит, не спрашивая ничьего согласия.

На первые 2 года и 3 месяца обучения студенту предоставляется льготный период, в течение которого ему не требуется оплачивать тело долга, а нужно только вносить оплату за часть начисленных процентов. После окончания льготного периода, надо будет вносить платежи в полном размере. За подробностями рекомендуем обращаться в Сбербанк.

При выдаче кредита наличными чаще всего банк просто открывает заемщику счет с одобренной суммой. Дальше человек уже сам распоряжается этими деньгами.

Я позвонила в несколько банков, на сайте которых было написано, что они выдают кредит на образование. Почти везде мне сказали, что специального кредита на учебу, несмотря на информацию на сайте, у них нет, но при этом «банк все равно готов выдать кредит наличными или кредитную карту, подавайте заявку».

Только в «Почта-банке» мне сказали, что у них действительно есть кредит на образование. Для его получения потребуются:

1. Паспорт гражданина России.
2. СНИЛС или ИНН.
3. Контактные данные заемщика и еще одного человека.
4. Справка 2-НДФЛ с работы.

Перед каждым траншем — переводом оплаты за семестр — надо будет предоставлять банку копию договора с учебным заведением. Это нужно, чтобы банк знал, что вы продолжаете учиться, и перевел деньги на оплату обучения.

Сейчас кредит предоставляют только для обучения на территории России. Отсрочки по нему нет — платить нужно будет с первого же месяца после получения денег.

В вашей ситуации можно выбирать любой из перечисленных кредитов. Если это будет обычный кредит, деньги вам выдадут наличными или переводом на карту. Если это будет кредит «На образование», деньги могут переводить крупными суммами к дате оплаты обучения. Точные условия кредита будут зависеть от вашего дохода и кредитной истории.

Как и со всеми кредитами, наличие созаемщика или залогового имущества, к примеру квартиры, может улучшить условия кредита.

У Тинькофф-банка прямо сейчас нет специальных кредитов на образование, но банк выдает кредит наличными на сумму до 2 миллионов рублей и без залога.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/kredit-na-obrazovanie/